Chefanalytikerens klumme: Et forsvar for fast rente

Den seneste uges tid er det blevet dyrere at få et boliglån med fast rente eller en femårig rente (F5), fordi Tyskland og EU har store planer om lånefinansierede investeringer i infrastruktur og oprustning.

Samtidig er der stadig udsigt til, at det bliver billigere at have en rente, der hyppigt kan skifte ­– det, der fx hedder F-kort i Totalkredit.

Det fik forleden Euroinvestor til at udråbe boligejere med sidstnævnte som vinderne, mens boligejere med de to førstnævnte er taberne.

Jeg er for så vidt enig i, at det er sådan, øjebliksbilledet ser ud. Jeg skrev selv så sent som for et par uger siden her i Euroinvestor, at der kunne være fordele ved at tage mere renterisiko ved at skifte fra lav fast rente på fx 1% til kort variabel rente.

Det mener jeg stadig er en mulighed, og den potentielle gevinst er ikke blevet mindre siden.

Men det betyder ikke, at det er en dårlig idé at tage et fastforrentet lån eller et F5-lån frem for et lån med hyppige renteændringer, hvis du fx står over for at købe en bolig.

For det første skal du som boligkøber et øjeblik glemme alle de velmenende råd og renteprognoser fra venner og familie – og helt sikkert også fra økonomer som mig.

Dem bør du ikke lade dig styre af.

Du skal mærke grundigt efter i dig selv: Hvad har du brug for i din dagligdag for at kunne nyde livet?

Jeg kender mange, der bliver usikre og småstressede ved tanken om en rente, der kan ændre sig to gange om året, men som har det fint med, at renten kan stige efter tre eller fem år.

Men andre foretrækker bare at få et lån med en fast rente i hele lånets løbetid, så de ikke behøver at frygte at læse nyheder, hvor sådan nogle som mig bliver interviewet.

Mærk efter og træf et valg. Og stå ved det valg. Også når der tikker nyheder ind, der viser, at et andet valg kunne have været en fordel lige i dette øjeblik. Luk ørerne, når naboen, venner eller familie stolt fortæller om gevinsterne ved deres boliglån, og vær tro ved din egen rentestrategi.

Lige nu får du en F-kort-rente til 2,7%, mens fx et F3-lån ligger på 2,5%. Det er det, du ved med sikkerhed. Du kan altså sikre dig en rente i tre år, der er lavere end en, der skal have ny rente til sommer.

Vælger du fast rente, skal du nu og her betale knap 1,5% mere i rente, nemlig 4%. Og det er jo aldrig rart at betale mere for noget, men betragt det som en forsikring mod dårlig søvn.

Desuden indeholder fastforrentede lån en potentiel bonus: nemlig en kursgevinst, hvis renten er højere, når du indfrier lånet, fordi du fx skal flytte. Så vil du kunne indfri din gæld med rabat, sådan som mange kunne det i 2022 og 2023.

Falder renterne overraskende og tilstrækkeligt meget, kan du konvertere ned, sådan som vi senest så det op til coronapandemien, hvor den faste rente nåede ned på 0,5%.

Så kære boligkøber, der kan mærke, at du helst bare vil have et fastforrentet lån. Gå med den følelse. Og gå så ud og nyd, at foråret banker på.

Vælger du et F-kort-lån, får du råd til flere glas rosé i solen til sommer, når renten – måske – falder. Nyd det, så længe det varer.

Denne klumme er bragt på euroinvestor.dk 14. marts 2025. For at læse klummen, skal du oprette en bruger - det er gratis. 

Informationen i klummen er baseret på offentligt tilgængelige oplysninger og skal betragtes som baggrundsorientering. Klummen er ikke en opfordring til at foretage specifikke økonomiske beslutninger, og vi anbefaler at søge individuel rådgivning inden væsentlige økonomiske dispositioner.