Hvornår skal du lægge lån om?

Når man taler om at lægge lån om, et det oftest fra et fastforrentet lån til et andet for at skære af enten restgælden eller renten. Her har mange boligejere den tommelfingerregel, at der skal være mindst 2 procentpoint fra det ene lån til det andet - f.eks. at man går fra et 4-%-lån til et 6-%-lån. Eller omvendt.

Men verden er mere nuanceret end det. Der er også mange andre muligheder, du bør tage i betragtning, før du beslutter dig. Og du skal selvfølgelig være opmærksom på, at der altid er omkostninger ved at lægge lån om.

Man kan ikke leve livet baglæns

Det bedste tidspunkt at lægge lån om er selvfølgelig det tidspunkt, hvor du får mest ud af det rent økonomisk. Problemet er bare, at det tidspunkt kender du først, når det er passeret. Hvis du vælger at følge tommelfingerreglen, er renten måske steget med 1,8 procentpoint, og du sidder og venter på, at den stiger det sidste lille stykke - og så går den pludselig den anden vej. Du kunne måske have taget en rimelig gevinst hjem, men den chance er nu forpasset.

Derfor er tommelfingerregler ikke andet end generelle betragtninger, og de kan ikke altid bruges. På samme måde kan du opleve at lægge lån om på det tidspunkt, tommelfingerreglen anbefaler - og så kunne du have fået meget mere ud af det ved at vente endnu længere.

Derfor: Tal med din lokale rådgiver om dine muligheder ud fra dine ønsker og din økonomi.

Måske et helt andet lån?

Din lokale rådgiver kan også se på, om en anden låntype måske er mere optimal for dig. I nogle perioder er der stor forskel mellem den variable rente og den faste rente. I andre er der lille forskel. Det betyder, at du i perioder kan lægge om til et BoligXlån med renteloft, hvor renten er lav her og nu - og hvor loftet samtidig sikrer, at den aldrig kommer op over det, du ellers vil få med et fastforrentet lån.

I disse perioder kan kursen på de to typer lån være stort set den samme, så du også har næsten samme beskyttelse af restgælden, hvis renteniveauet stiger. Læs mere om fordele og ulemper ved fast rente og fordele og ulemper ved variabel rente.

Endelig er der en række andre forhold, du bør overveje. Får du på et tidspunkt brug for en afdragsfri periode? Skal du fortsætte med samme løbetid eller forlænge den og få lidt flere penge til rådighed? Og så videre.

Regn på det

Du kan i første omgang selv regne på, hvad en omlægning fra dit nuværende lån til et andet lån i dag vil betyde for din fremtidige ydelse og restgæld.

Hvis har du Totalkredit-lån, kan du via din netbank tilmelde dig en overvågning af dit lån ud fra, hvad du gerne vil have ud af en eventuel omlægning.